Nové trendy v oblasti pojištění nemovitostí
Zkušenosti českých domácností s plněním ze strany pojišťoven jsou někdy pozitivní, jindy se ale objeví příběhy, které mají spíše (k halloweenské sezóně velmi přiléhavý) charakter hororu. Trh s pojištěním se ale pomalu mění. A zdá se, že tentokrát je to k lepšímu.
6. 11. 2025
5 min
Sdílejte článek:
V podstatě od počátků moderního pojišťovnictví platí minimálně v případě pojištění nemovitosti a domácnosti zásada, že je pojištěno jen takové riziko, které je specificky zmíněno v pojistné smlouvě. V minulosti se tak například řada klientů za skutečně velmi nepříznivých okolností dozvěděla, jaký je rozdíl mezi povodní a záplavou.
Pokud si však sjednáváte například cestovní pojištění s krytím léčebných výloh v zahraničí, víte, že princip je obrácený. Pojišťovnu v zásadě nezajímá, co jste v okamžiku, kdy se vám stal úraz, dělali, pokud nešlo o některou z činností, o kterých je ve smlouvě specificky uvedeno, že se jich krytí netýká. Jde například o rizikové sporty, turistiku či lyžování ve vysokohorských oblastech a mimo vyznačené trasy.
V hlavní roli výroková logika
Takzvané allrisk pojištění nemovitostí a domácností, tedy s krytím všech rizik, však nově začaly nabízet některé pojišťovny i pro vlastníky domů a bytů. U allrisk smluv neexistuje žádný seznam tzv. named perils (vyjmenovaných nebezpečí), naopak, je uplatňován princip open perils. Vše, co není specificky uvedeno jako nepojistitelné, je tedy automaticky pojištěno. To celý proces administrativně zjednodušuje a zároveň minimalizuje riziko sporů mezi pojištěným a pojišťovnou.
Případný občanskoprávní spor s pojišťovnou vás na výlohách může stát statisíce korun
Jde o stejný princip, kteří dobře znají třeba IT pracovníci, kteří se zabývají bezpečností informačních a komunikačních sítí. Ti mají dvě možnosti: buď povolit síťový provoz jen vybraným zařízením, která jsou umístěna na „whitelist“ (někdy se používá také termín „allowlist“). Nebo jej umožnit všem s výjimkou těch, která jsou na „blacklistu“ (moderněji „blocklist“). Druhá ze zmiňovaných možností je mnohem častější a praktičtější. A tak se možná pojišťovny částečně inspirovaly.
Až naprší a uschne
Dalším trendem je postupná minimalizace výjimek ze smluv či sjednaných limitů. Vlastníci nemovitostí se totiž často nestačí divit, co všechno jejich pojištění, které mnoho let platili, ve skutečnosti vůbec nepokrývá. A nejde jen o nechvalně známé případy domů v záplavových oblastech, za které jejich majitelé platili desítky let nákladné pojistné úplně zbytečně.
Jedno je jisté – dům vzala voda. Víme ale s jistotou, zda to byla voda z povodně, nebo záplavy?
Například limity na množství srážek reálně znamenají, že přestože dům vzala povodeň, pojišťovna si nad takovým případem „umyje ruce“, pokud třeba denní úhrn srážek v dané lokalitě přesáhl 100 milimetrů (či jinou sjednanou hodnotu). To je přitom z logiky věci hlavním důvodem, proč povodňová situace nastala. Některé pojišťovny v těchto situacích umí být neskutečně kreativní a likvidátoři na rozdíl od pojistníků mají perfektní přehled o tom, co a jak je ve smlouvách ošetřeno.
Specifika pojistných smluv v nájemních bytech
Specifickou situací je pojištění nemovitosti (a domácnosti) v případě, že ji nabízíte k nájmu. Je totiž třeba velmi důsledně pamatovat na to, co je předmětem pojištění, které si sjednává vlastník, a o co by se naopak měl postarat nový nájemník. Pokud vás zajímá, která rizika byste neměli opomenout, nebo si chcete přečíst, proč je sjednání pojištění odpovědnosti za škodu opravdu nový nápad, určitě si otevřete samostatný článek na blogu FLAT SERVICE věnovaný této problematice.
Máte ve svém portfoliu investiční byt a chtěli byste si raději nechat poradit v oblasti administrativy, která s pronajímáním neodmyslitelně souvisí? Pak neváhejte a obraťte se na zkušenou správcovskou firmu FLAT SERVICE, která veškeré potřebné náležitosti vyřídí za vás. Ušetříme vám čas i starosti a budeme vám každý měsíc posílat sjednaný nájem na účet, ať už se bude dít cokoliv. Stačí zavolat na číslo +420 277 000 330 nebo napsat na e-mail sales@flatservice.cz.
