LTV del mutuo
L'LTV indica quale parte del valore dell'immobile ipotecato viene finanziata dal prestito. Se la banca valuta l'appartamento 6 milioni e ne presta 4,8, l'LTV è dell'80 %. Si calcola sul valore riconosciuto dalla banca, che può differire dal prezzo d'acquisto.
Si usa anche: loan to value, mutuo all'80 %, mutuo per investimento, risorse proprie per il mutuo
Come calcolare l'LTV
Dividete l'importo del prestito per il valore della garanzia e moltiplicate il risultato per cento. Un esempio indicativo: la banca valuta l'appartamento 6 milioni di Kč e vi presta 4,8 milioni di Kč. L'LTV risulta dell'80 %. Se il prezzo d'acquisto è di 6,5 milioni di Kč, la differenza di 1,7 milioni di Kč va coperta con altre risorse. A questo si aggiungono gli altri costi dell'acquisto.
In presenza di più garanzie o di prestiti paralleli la valutazione è più complessa. Un LTV accettabile, di per sé, non garantisce il mutuo: la banca valuta anche i vostri redditi, i vostri impegni finanziari e altre condizioni.
Quali limiti valgono nel 2026
Al 13 settembre 2026 la Banca nazionale ceca (ČNB) indica un limite massimo generale dell'LTV pari all'80 %. Per i richiedenti sotto i 36 anni che acquistano la propria abitazione il limite sale al 90 %. Per i mutui da investimento, dal 1° aprile 2026 la ČNB raccomanda un limite più severo dell'LTV al 70 % e un indicatore DTI pari a 7. Il DTI è il rapporto tra il debito complessivo e il reddito netto annuo.
Secondo questa raccomandazione rientrano nel regime di investimento l'acquisto di un immobile residenziale destinato alla locazione oppure l'acquisto del terzo immobile residenziale o dei successivi. Per un appartamento da investimento, quindi, non contate sull'agevolazione per i richiedenti più giovani. Prima di prenotare l'appartamento, fatevi confermare dalla banca le concrete possibilità di finanziamento. Prevedete anche una riserva per la gestione. Le regole possono cambiare.
Prima di cercare un appartamento da investimento, preparate un budget che tenga conto del prezzo d'acquisto, del finanziamento e della gestione successiva. Un accordo preliminare con la banca vi aiuterà a capire quali offerte sono davvero alla vostra portata. Nei costi di gestione includete anche la gestione immobiliare, le riparazioni e i mesi senza inquilino.
Fonti verificate il 13/09/2026. Una spiegazione generale non sostituisce l’esame del contratto specifico né una consulenza legale o fiscale individuale.
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