Mentre ancora due anni fa sul mercato si trovavano mutui con tassi che sfioravano il 6 %, il tasso medio dei mutui concessi dalle banche ceche a gennaio 2025 è stato del 4,8 %. Sono questi i dati del servizio Hypomonitor, gestito dall'Associazione bancaria ceca, un'associazione volontaria degli istituti finanziari locali.
Il 2024 è stato l'anno del rilancio del mercato dei mutui e il 2025 non sarà da meno. Secondo l'Associazione bancaria ceca, lo scorso anno banche e casse di risparmio edilizio hanno concesso nuovi mutui per un valore complessivo di 228 miliardi di Kč. Si tratta di una crescita dell'83 % su base annua!
Tasso d'interesse medio dei nuovi mutui (ČBA)
Gli analisti della ČBA stimano che, se il mercato manterrà l'attuale dinamica, il volume complessivo dei finanziamenti concessi nel 2025 potrebbe arrivare fino a 250 miliardi di Kč. L'analisi dettagliata completa è disponibile qui.
Vendite di appartamenti in crescita, non solo a Praga
Che cosa significa tutto ciò per il mercato immobiliare? Una trasformazione radicale e un anno potenzialmente ricco di record. Il calo dei tassi sui mutui attirerà infatti non solo nuovi investitori, ma anche quanti finora guardavano con cautela all'acquisto di una casa di proprietà. Un ulteriore ribasso dei tassi ipotecari può quindi dare forte slancio al mercato degli appartamenti. E nel lungo periodo può naturalmente portare anche a un moderato rincaro degli immobili, in linea con la domanda crescente.
Mentre negli anni di crisi 2022 e 2023 le persone con un mutuo rappresentavano solo il 10 % circa degli interessati ai nuovi appartamenti presso uno dei principali sviluppatori praghesi, lo scorso anno erano già quasi il 40 %. È la prova evidente che le persone hanno smesso di aspettare mutui a buon mercato.
Un'immagine che negli ultimi anni si vedeva solo di rado: nei centri vendita degli sviluppatori oggi è un continuo via vai e si è rimesso in moto anche il mercato secondario
Nel 2022 a Praga sono stati venduti appena 3100 nuovi appartamenti, due anni fa 4000 e il totale del 2024 ammonta a 7200 appartamenti venduti in nuove costruzioni. La domanda resta elevata a Praga 1 e Praga 7, ed è interessante notare che un intero quarto di tutti gli appartamenti è stato venduto a Praga 9. La massiccia edilizia residenziale nell'area delle ex zone industriali intorno a via Poděbradská vi contribuisce in modo determinante.
Grande interesse riscuotono anche gli appartamenti situati nei dintorni delle grandi città. L'intera tendenza è ben illustrata dalla Regione della Boemia Centrale, dove lo scorso anno le vendite di appartamenti sono cresciute del 28 %. Allo stesso tempo, però, i prezzi sono saliti dell'11 %. Lo indicano i dati del portale Reality iDnes.
Mutuo o affitto? Il 2025 può essere l'anno della svolta
È cresciuto sensibilmente anche l'importo medio dei mutui concessi, come si può vedere nel grafico allegato elaborato dall'Associazione bancaria ceca. Ancora due anni fa si aggirava intorno ai 3 milioni, oggi si avvicina a una soglia superiore di un milione di corone ceche.
Importo medio dei nuovi mutui in milioni di Kč – dati relativi al periodo 6/2023 – 1/2025 (ČBA)
E qualche giorno fa sono arrivati numeri sorprendenti dalla startup fintech HypoNaMíru.cz. Ha fatto notare che, mentre i tassi dei mutui scendono, i prezzi degli affitti continuano a salire. Aumentano così le località in cui la rata del mutuo è potenzialmente inferiore al canone di locazione di un appartamento identico.
«Vi ricordate i tempi in cui il mutuo costava meno dell'affitto? Quei tempi stanno tornando», così il portale promuove la mappa dei prezzi della capitale (basata sui dati del Ministero delle Finanze ceco) e anche i dati delle regioni. Praga e Brno restano ormai gli ultimi «bastioni» dell'abitare in affitto, soprattutto a causa dei prezzi degli immobili stabilmente più alti. Ma anche questo potrebbe cambiare nei prossimi anni.
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