Zlevňování hypoték zásadně mění český trh s bydlením

Zatímco ještě předloni byly na trhu hypotéky se sazbou atakující 6 %, průměrná výše hypoteční sazby u úvěrů poskytnutých českými bankami v lednu 2025 činila 4,8 %. Takové jsou údaje služby Hypomonitor, kterou provozuje Česká bankovní asociace, jež je dobrovolným sdružením místních finančních institucí.

Rok 2024 se nesl ve znamení restartu hypotečního trhu a rok 2025 nebude jiný. Podle České bankovní asociace poskytly v loňském roce banky a stavební spořitelny nové hypoteční úvěry v hodnotě celkem 228 miliard Kč. To představuje meziroční nárůst o 83 %!

Průměrná úroková sazba nových hypoték (ČBA)

Analytici ČBA odhadují, že pokud si trh udrží stávající dynamiku, lze očekávat, že celková výše poskytnutých úvěrů v roce 2025 může dosáhnout až 250 miliard Kč. Kompletní detailní analýzu najdete zde.

Rostoucí prodeje bytů nejen v Praze

Co to znamená pro realitní trh? Naprosto zásadní proměnu a rok, který bude potenciálně plný rekordů. Pokles hypotečních sazeb totiž přiláká nejen nové investory, ale také lidi, kteří dosud s opatrností vyhlíželi koupi vlastního bydlení. Další snižování hypotečních sazeb tak může výrazně rozhýbat trh s byty. A v dlouhodobém horizontu samozřejmě může přinést i mírné zdražení nemovitostí, které bude odpovídat rostoucí poptávce.

Zatímco v krizových letech 2022 a 2023 tvořili lidé s hypotékami jen asi 10 % zájemců o nové byty u jednoho z předních pražských developerů, loni už to bylo téměř 40 %. To je jasným důkazem, že lidé přestali na levné hypoteční úvěry čekat.

Obrázek, který jsme v uplynulých letech vídali jen výjimečně – v prodejních centrech developerů se aktuálně „dveře netrhnou“, rozhýbal se i sekundární trh

V roce 2022 se v Praze prodalo pouhých 3100 nových bytů, předloni to bylo 4000 a celkový součet za rok 2024 činí 7200 prodaných bytů v novostavbách. Vysoká poptávka nadále panuje na Praze 1 a Praze 7, bez zajímavosti není ani to, že celá čtvrtina všech bytů se prodala na Praze 9. Masivní rezidenční výstavba v oblasti bývalých průmyslových areálů kolem Poděbradské ulice na tom má zásadní podíl.

Vysoký zájem je taktéž o byty, nacházející se v okolí velkých měst. Celý trend lze ilustrovat na Středočeském kraji, kde v loňském roce prodeje bytů rostly o 28 %. Zároveň však o 11 % zdražily. Vyplývá to z dat portálu Reality iDnes.

Hypotéka, nebo nájem? Rok 2025 může být zlomový

Výrazně stoupala také průměrná výše poskytnutých hypotečních úvěrů, jak můžete vidět na přiloženém grafu z dílny České bankovní asociace. Ještě předloni se pohybovala okolo 3 milionů, nyní atakuje hranici o milion českých korun vyšší.

Průměrná velikost nové hypotéky v milionech Kč – data za období 6/2023 až 1/2025 (ČBA)

A s překvapivými čísly před pár dny přišel fintechový startup HypoNaMíru.cz. Ten upozornil na to, že zatímco hypoteční sazby klesají, ceny nájemného bydlení nadále rostou. Přibývá tak lokalit, kde je splátka hypotéky potenciálně nižší než výše nájmu v identickém bytě.

„Vzpomínáte si na dobu, kdy byla hypotéka levnější než nájem? Ta doba se právě vrací,“ láká portál na zveřejněnou cenovou mapu hlavního města (vycházející z dat Ministerstva financí ČR) a taktéž data z regionů. Praha a Brno nyní zůstávají posledními „baštami“ nájemního bydlení, a to zejména v důsledku dlouhodobě vyšších cen nemovitostí. I to se ale může v příštích letech změnit.

Pokud patříte mezi ty, kteří uvažují o koupi nemovitosti v hlavním městě, nezapomeňte se podívat na aktuální nabídku naší sesterské realitní kanceláře Ma Maison Premier Properties. Najdete v ní mimo jiné i několik krásných nemovitostí v již zmiňované lokalitě Prahy 9 – Vysočan.

A jestliže už byt v Praze vlastníte a uvažujete o tom, že byste jej nabídli k nájmu, neváhejte nás kontaktovat na telefonu +420 277 000 330 či e-mailu sales@flatservice.cz. Představíme vám službu profesionální správy nemovitosti od FLET SERVICE, díky které získáte kvalitního nájemníka, zajištěnou administrativu či údržbu a taktéž klidné spaní. Veškeré náležitosti pronájmu totiž vyřešíme za vás.